Alasan Pinjaman Di Tolak

Beberapa hal dibawah ini dapat menyebabkan kredit tanpa agunan (KTA) ditolak pihak bank:

Fail Verification
Kegagalan verifikasi disini maksudnya adalah bilamana pihak bank tidak bisa mendapatkan informasi yang tertera di dalam form aplikasi Anda. Informasi tersebut meliputi: data pribadi Anda, pendapatan (bisanya melalui HRD atau Finance) dan data kerabat dekat (emergency contact). Hal ini dapat terjadi bila pihak bank kesulitan menghubungi Anda, misalnya ketika Anda dihubungi handphone Anda tidak dijawab, lowbatt atau diluar jangkauan. Di kantor ketika dihubungi pihak bank kebetulan Anda tidak ada ditempat.
Bagian keuangan atau HRD menjadi bagian penting juga dalam hal ini, karena pihak bank akan menghubungi mereka untuk konfirmasi mengenai status dan pendapatan Anda di perusahaan tersebut. Ketika pihak bank sulit mendapatkan informasi tersebut maka besar kemungkinan pinjaman Anda akan ditolak. Begitu juga dengan kerabat dekat (emergency contacat) Anda harus mudah dihubungi. Untuk itu ada baiknya mencantumkan lebih dari 1 nomor telepon kerabat, seperti nomor telepon kantor dan nomor handphone lainnya sehingga mudah dihubungi.

Bad Credit

Bila Anda memiliki history kredit yang buruk, maka peluang untuk mendapatkan pinjaman sangat kecil. Ketika Anda menunggak pembayaran cicilan kredit Anda selama 2 bulan berturut-turut maka ini membuat history kredit Anda kurang baik. Lain lagi halnya bila Anda pernah bemasalah dengan salah satu bank/ leasing hingga Anda tercatat dalam 'blacklist'.  Ini membutuhkan waktu yang cukup lama untuk memperbaiki kredit buruk menjadi baik, meskipun masalah tersebut telah Anda selesaikan. Namun demikian, masih ada beberapa bank yang bisa mempertimbangkan masalah tersebut.

Pemakaian Kartu Kredit
Pada saat Anda mengajukan permohonan Kredit Tanpa Agunan (KTA), dan penggunaan kartu kredit diatas 70% dari jumlah limit kartu Anda adalah hal yang kurang menguntungkan dalam penilaian kredit Anda. Apalagi jika  kartu kredit Anda over limit, Anda akan kesulitan mendapatkan jumlah pinjaman seperti yang diinginkan.  Kemungkinan disetujui tetap ada, tetapi mungkin jumlah pinjaman yang disetujui dapat menjadi masalah bagi Anda. Pembayaran kartu kredit yang Anda lakukan setiap bulan juga menjadi perhatian credit analyst. Pembayaran kartu kredit yang terlambat dan pembayaran minimum (minimum payment) misalnya, juga mempengaruhi penilaian Anda.

Fraud
Ini adalah hal yang tidak boleh Anda lakukan dalam mengajukan permohonan pinjaman. Hal-hal yang termasuk didalam fraud dalah: pemalsuan data, informasi, dan dokumen. Jadi, bijaksanalah ketika Anda mengisi form aplikasi pinjaman, bahwa data yang Anda tulis adalah data yang sebenarnya.

Documents
Dokumen-dokumen fotokopi yang dilampirkan hendaknya dapat dibaca dengan jelas dan baik. Dalam hal ini fotokopi KTP seringkali membuat pinjaman Anda ditolak, misalnya karena foto didalam KTP kurang jelas photo (wajah), tulisan nomor KTP dan tanggal lahir atau nama kurang jelas terbaca atau terdapat coretan-coretan pada KTP.

Jumlah Pinjaman
Besarnya jumlah pinjaman yang dapat diajukan berbeda antara bank satu dengan yang lain, ini tergantung aturan dari bank yang bersangkutan. Seringkali terjadi aplikan tidak tahu sistem dan tata cara pengajuan jumlah pinjaman, sehingga mengajukan jumlah pinjaman sesuai kebutuhannya. Tentu tidak ada yang salah dengan hal ini.  Akan tetapi, pengajuan jumlah pinjaman yang terlalu besar atau diluar aturan bank tempat Anda mengajukan pinjaman -  dapat menyebabkan pinjaman Anda ditolak. Baiknya konsultasikan dengan marketing Anda mengenai besarnya pinjaman yang dapat Anda ajukan.

Adapun besarnya pinjaman yang dapat diberikan pihak bank akan dipengaruhi oleh hal-hal seperti:
  • Limit kartu kredit yang ada,
  • Penghasilan per bulan,
  • Jumlah tanggungan jika ada,
  • Pengeluaran kartu kredit jika ada,
  • Pengeluaran cicilan pinjaman jika ada,
  • Dan lain-lain.
Katagori Industri Usaha Perusahaan Anda 
Bahwa ada beberapa industri usaha yang dihindari oleh bank untuk diberikan pinjaman KTA.  Untuk informasi katagori ini.

Karakter Aplikan
Ini adalah hal yang agak sulit dijelaskan.. karena, tentu saja karakter seseorang adalah cermin prilaku masing-masing individu yang telah terbentuk sejak lama. Tetapi, pada saat tertentu credit analyst terkadang merasa perlu mempertimbangkan karakter dari aplikan. Tentu saja type karakter yang disukai umumnya seperti tidak banyak beralasan, bertanggung jawab dan sebagainya.

Posting Komentar

Tips

Berikut ini ada beberapa TIPS yang bisa anda jadikan referensi pada saat pengajuan aplikasi KTA
  1. Yakinkanlah kepada petugas bank, bahwa kredit yang Anda butuhkan itu layak untuk Anda peroleh. Anda jangan takut, karena pinjaman inilah yang sejatinya diinginkan oleh petugas bank.
  2. Jangan bersikap negative dan meminta maaf waspadailah sikap negatif Anda.
  3. Pilihlah kredit tanpa angunan atau pinjaman tanpa angunan sehingga membuat ringan anda, tapi anda harus tetap memperhatikan surat perjanjian pinjaman yang telah dibuat. Pinjaman tanpa agunan atau dikenal dengan sebutan KTA atau personal loan saat ini mudah ditemukan. Pinjaman ini tidak beresiko hilangnya harta pribadi Anda. Bunga KTA jauh lebih murah dibandingkan bunga kartu kredit.
  4. Jangan berlebihan dalam mengisi permohonan pinjaman. Pihak bank dapat dengan mudah mengecek fakta dari permohonan Anda. Jika Anda tidak dapat memberikan keterangan yang didukung dengan data kuat atau data sebenarnya, maka jangan dimasukkan dalam permohonan. Bila hal ini dilakukan maka pinjaman Anda dapat dengan mudah ditolak pihak bank.
  5. Siapkan dokumen yang diperlukan/ diminta sebagai persyaratan permohonan pinjaman. Semakin lengkap dokumen yang kita lengkapi akan membantu pihak bank dalam menganalisa profile Anda.
  6. Bagi Anda yang memiliki kartu kredit jangan menggunakan kartu Anda hingga lebih dari 80% limit kartu Anda karena hal ini berpengaruh terhadap penilaian pinjaman yang ingin Anda ajukan. Jangan sampai terlambat membayar cicilan kartu Anda selama 2 bulan berturut-turut.
  7. Bila memiliki kredit lainnya atas nama Anda (kredit mobil, rumah dan lain-lain) -- jangan terlambat membayar cicilan selama 2 bulan berturut turut.
  8. Pastikan jumlah pinjaman yang Anda ajukan sesuai dengan aturan bank. Besarnya pinjaman KTA umumnya disesuaikan dengan kemampuan atau pendapatan Anda tiap bulan. Bila Anda saat ini memiliki kredit lain, tentunya hal ini akan mengurangi jumlah pinjaman maksimal yang bisa Anda dapatkan. Pihak bank akan menganalisa keuangan Anda agar mendapat pinjaman yang sesuai dengan keuangan Anda saat ini, dengan tujuan Anda tidak mendapat kesulitan dalam mencicil pinjaman tersebut. Jadi jangan kaget bila pinjaman yang disetujui tidak seperti harapan Anda.
  9. Siapkan diri Anda untuk dihubungi oleh bank. Semakin Anda sulit untuk dihubungi, baik itu melalui handphone atau telepon lain, maka proses pinjaman Anda akan semakin lama, bahkan mungkin bisa ditolak.

Semoga dapat bermanfaat bagi Anda yang ingin mengajukan pinjaman tanpa agunan, mohon koreksi bila ada salah.


Terima kasih.

sumber:pinjamuangbank.blogspot.com

Posting Komentar

Pinjaman Tanpa Anggunan

Kredit Tanpa Agunan atau Pinjaman Tanpa Jaminan merupakan salah satu produk perbankan dalam bentuk pemberian fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu aset yang dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut. Oleh karena tidak adanya jaminan yang menjamin pinjaman tersebut maka keputusan pemberian kredit semata adalah berdasarkan pada riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi, atau dalam arti kata lain bahwa kemampuan melaksanakan kewajiban pembayaran kembali pinjaman adalah merupakan pengganti jaminan.

Keuntungan Pinjaman Tanpa Jaminan :
    * Persyaratan Mudah dan Proses yang cepat
    * Tidak memakai Agunan / Jaminan
    * Penggunaan pinjaman bebas sesuai dengan kebutuhan
    * Suku bunga tetap (tidak berubah-ubah selama masa kontrak kredit)
    * Jangka waktu pinjaman hingga 36 bulan
    * Diangsur tiap bulan
    * Mendapatkan perlindungan asuransi : Credit Guard dan Life Protector

Penggunaan Pinjaman Tanpa Anggunan :
Kredit Tanpa Agunan dapat digunakan untuk berbagai keperluan dari Pemohon antara lain :
    * Biaya Renovasi Rumah,
    * Biaya Pernikahan,
    * Biaya Pendidikan,
    * Biaya Pengobatan,
    * Biaya Liburan,
    * Pembelian Alat-alat Elektronik dan Rumah Tangga,
    * Modal Usaha / Bisnis,
    * Kebutuhan Financial lainnya dll

Yang Dapat Mengajukan :
  • Kredit Tanpa Agunan diberikan kepada individual / pribadi atas nama perorangan bukan atas nama perusahaan yaitu : Karyawan dengan Status Tetap yang telah memiliki lama kerja min. 1 Tahun
  • Usia pemohon saat pengajuan adalah 21 tahun s/d 55 tahun
  • Pendapatan min. Rp. 2.500.000,- per bulan (Take Home Pay)
  • Untuk Wiraswasta telah memiliki lama usaha minimal 2 Tahun
  • Domisili pemohon adalah JABODETABEK (Jakarta – Bogor – depok – Tangerang – Bekasi)
Berapa Nilai Pinjaman Tanpa Anggunan Yang Dapat Diberikan:
Nilai Kredit Tanpa Agunan yang dapat diberikan adalah minimal Rp. 5 juta s/d 150 juta dan diberikan sesuai dengan analisa kredit dari data-data yang dimiliki oleh pemohon itu sendiri. Planfon pinjaman dapat diajukan adalah 4 x besarnya gaji, pemilik Kartu Kredit (min. 1 Tahun) maks. 2 – 3 x Plafond Kartu Kredit

Jangka Waktu Pinjaman :
Jangka waktu Pinjaman khusus Kredit Tanpa Agunan antara 12 Bulan s/d 36 Bulan.

Persyarat Dokumen Pengajuan Pinjaman :
Dokumen umum (sifatnya pokok) yang harus disiapkan oleh pemohon (karyawan) pada saat pengajuan permohonan Kredit Tanpa Agunan antara lain :
  • Foto copy KTP (diperbesar 150% dan jelas — wajah terlihat jelas)
  • Slip Gaji 1 (satu) bulan terakhir - asli (Carbonize)
  • Foto Copy ID Card / Tanda Pengenal Karyawan (sifatnya tidak wajib - bila ada akan lebih menambah point kreditbilitas pemohon)
  • Materai Rp. 6,000,-
  • Fotocopy NPWP (bila ada atau untuk pengajuan di atas Rp. 50 Juta)
Dokumen umum (sifatnya pokok) yang harus disiapkan oleh pemohon (Wiraswasta) pada saat pengajuan permohonan Kredit Tanpa Agunan antara lain :
  • Foto copy KTP (diperbesar 150% dan jelas — wajah terlihat jelas)
  • Foto Copy SIUP / SKU – minimal usaha sudah berjalan 2 tahun
  • Foto copy pinjaman/cicilan KTA, motor, mobil, kpr, prk, dll (bila ada)
  • Fotocopy NPWP (bila ada atau untuk pengajuan > Rp. 50 Juta)

Dokumen Pendukung (sifatnya tambahan) tetapi sifatnya sangat menunjang dalam proses pengajuan Kredit Tanpa Agunan adalah :
  • Foto Copy Kartu Kredit (diperbesar 150% dan jelas – minimal telah 1 tahun)
  • Foto Copy Billing Statement / Tagihan Kartu Kredit - 3 (tiga) bulan terakhir

Hal-hal Yang Penting :
  • Telpon Rumah Nomor Telpon Rumah wajib Fixed Line / Abonemen (Telkom), bila tidak ada dapat dipertimbangan dengan Line Telpon CDMA yang system abonemen atau pasca bayar serta Telpon Saudara Terdekat (Emergency Call “wajib” yang memiliki Fixed Line / Telkom).
  • Kartu Kredit Memiliki Kartu Kredit dengan masa kepemilikan > 1 tahun akan menambah point dalam hal penilaian kredibilitas pemohon pada saat pengajuan Kredit Tanpa Agunan, dengan catatan bahwa Pemakaian maks. 70% s/d 80% dari limit & Min pembayaran 15% dari outstanding dan selama 3 (tiga) bulan terakhir tidak pernah mengalami keterlambatan. (seandainya terlambat tidak lebih dari 5 hari kerja)
  • Tempat Tinggal Bila tempat tinggal tidak sesuai dengan KTP dilampiri dengan Surat Keterangan Domisili dari RT/RW setempat. (berlaku juga bila tempat tinggal dengan status Kontrak / Kost).
  • Slip Gaji bukan Carbonize Slip Gaji 3 bulan terakhir yang ada dilengkapi dengan Surat Keterangan Penghasilan diatas Kop Surat Perusahaan (harus ada no. agenda surat) yang ditandatangani oleh HRD / Personalia Manager dan stempel perusahaan
  • Rekening Tabungan Rekening Tabungan bank sifatnya WAJIB ada dan disusahakan selain foto copy cover  tabungan juga diusahakan print-out 3 bulan terakhir
PROSES KERJA
Dalam hal ini kami usahakan untuk dapat diproses dengan waktu yang maksimal 3 (tiga) hari kerja setelah dokumen lengkap diterima.  Akan tetapi pada umunya proses perbankan memakan waktu lebih lama yaitu antara 7 s/d 12 hari. (tergantung dari verifikasi dan analisa atas kelengkapan dokumen pemohon).

Anda Ingin Mengajukan Pinjaman Tanpa Anggunan Silakan Klik di sini dan di sini

Posting Komentar

Tinggalkan Jejak Anda